KB국민은행이 패밀리오피스 사업을 전면 재정비하며, 자산관리(WM) 중심으로 수익 구조를 본격 전환하고 있다. 단순 리브랜딩을 넘어 초고액자산가를 겨냥한 가문 단위 자산관리 체계를 구축해 비이자이익 기반을 강화하려는 것이다.

◆ ‘the FIRST’로 재정렬···초고액자산가 WM 체계 정비

19일 은행권에 따르면 국민은행은 기존 'KB WISE 패밀리오피스'를 ‘KB the FIRST 패밀리오피스’로 리브랜딩했다. 초고액자산가 자산관리 브랜드인 ‘KB GOLD&WISE the FIRST’와 명칭을 맞춰 서비스 체계를 일원화한 것이다. 

패밀리오피스가 ‘KB GOLD&WISE the FIRST’에서 제공되는 서비스인 만큼, ‘the FIRST’를 전면에 내세워 브랜드 통일성과 전문성을 높였다. ‘KB GOLD&WISE’가 3억원 이상 고객을 대상으로 하는 자산관리 브랜드라면, ‘KB GOLD&WISE the FIRST’는 금융자산 30억원 이상 고객을 위한 프리미엄 채널이다. 

국민은행은 이번 리브랜딩을 통해 패밀리오피스를 초고액자산가 채널 안에서 더욱 선명하게 위치시키겠다는 구상이다. 국민은행은 브랜드 정비와 함께 조직도 손봤다. 우선 패밀리오피스 전담 조직인 ‘F/O 솔루션팀’을 신설했다.

이와 함께 투자전략·세무·법률·회계·부동산 전문가가 협업하는 체계를 구축했다. 이를 통해 단순 금융상품 판매를 넘어 가문 단위 자산 포트폴리오 재구성, 기업·지배구조 컨설팅, 가업승계 및 상속·증여 세무전략, 국내외 투자 및 대체투자 자문까지 종합적으로 제공한다.

◆ 전담 조직 신설···가문 단위 자산관리 고도화

국민은행은 고객이 있는 현장을 직접 찾아가는 ‘온사이트 어드바이저리(On-Site Advisory)’ 방식도 도입했다. 초고액자산가 고객의 자산 구조와 가문별 수요가 복잡한 만큼 센터 내 상담을 넘어 맞춤형 자문 밀도를 높이기 위해서다. 비금융 서비스도 확대한다.

가문 특화 세미나를 정례화해 거시경제 전망, 세제 개편, 글로벌 투자 트렌드, 가업승계 전략 등 실질적인 정보를 제공할 예정이다. 차세대 리더를 위한 후계자 양성 교육 프로그램도 운영해 자산관리 원칙부터 기업 경영, 금융·부동산·세무, 네트워크 형성까지 지원한다.

국민은행은 이를 바탕으로 올해 1월 말 기준 약 1조1000억원 수준인 패밀리오피스 관리 자산을 연내 2조원까지 확대할 계획이다. 이 같은 방향은 이환주 국민은행장이 신년사에서 강조한 ‘확장’과 ‘전환’ 기조와도 맞닿아 있다. 이환주 행장은 WM과 기업금융(RM)을 미래 핵심 축으로 제시한 바 있다.

리테일 중심 구조를 넘어 새로운 고객과 시장으로 금융영토를 넓혀야 한다는 게 이환주 행장의 방침이다. 올해 정부의 가계대출 관리 기조가 이어지면서 은행권의 이자이익 확대는 쉽지 않은 상황이다. 이에 따라 자산관리 사업을 중심으로 한 비이자이익 확대 필요성이 더욱 커지고 있다. 

◆ 이자이익 한계 속 돌파구···패밀리오피스 경쟁 확대

고액자산가 시장 확대도 패밀리오피스 경쟁을 자극하고 있다. KB금융지주 경영연구소의 ‘2025 한국 부자보고서’에 따르면 금융자산 10억원 이상 보유자는 2011년 13만명에서 2024년말 약 47만6000명으로 늘었다. 15년 새 3배 이상 증가한 것이다.

이중 금융자산이 100억원 이상이고 300억원 미만인 고액 자산가는 3만2000명, 300억원 이상인 초고액 자산가는 1만2000명으로 집계됐다. 다른 은행들도 패밀리오피스를 중심으로 WM 역량을 강화하고 있다. 신한은행은 ‘신한 프리미어 패밀리오피스’를 통해 세무·법률·투자 전문가 협업 체계를 구축하고 있다.

하나은행은 '하나 패밀리오피스'로 가업승계와 기업 지분 구조 설계까지 포함한 오너 중심 자산관리 서비스를 확대하고 있다. 우리은행 역시 WM센터를 기반으로 초고액자산가 대상 채널을 강화하며 관련 서비스를 확장하는 추세다.

시중은행 한 관계자는 "전통적인 이자이익 중심 구조에서 벗어나 은행의 수익원을 다변화하는 핵심 축으로 자리 잡고 있다"며 "향후에는 패밀리오피스 등 고도화된 자산관리 서비스 경쟁력이 은행 간 차별화를 좌우하고, 비이자이익 확대에도 중요한 영향을 미칠 것으로 보고 있다"고 밝혔다.